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La Gestión del Patrimonio supone establecer un equilibrio teniendo en
cuenta las características del patrimonio del individuo, la familia, la
situación económica y profesional, su aversión al riesgo, su historia y
sobre todo sus metas económicas.
El negocio de la gestión de la riqueza asume que un asesor de inversiones
es un profesional financiero que proporciona asesoramiento financiero más o
menos independiente. El asesor financiero en un banco (incluyendo la banca
privada) es un negocio, y tiene como objetivo ofrecer asesoramiento sobre
los productos financieros más o menos limitada al perímetro de su grupo.
Gestión de activos
Ya sea la gestión de una cartera de valores o una cuenta de valores, el
negocio es sustancialmente el mismo. Y se requiere:
- Definir una política adecuada, teniendo en cuenta las necesidades y
la aversión al riesgo del cliente(s).
- Establecer un punto de referencia adecuado para la cartera
gestionada.
- Mediar los valores para mantener la relación rentabilidad/riesgo
definido anteriormente.
El valor de rescate debe ser previsto y planificado. A través de la
optimización de los activos, el plan de flujo de efectivo se realiza durante
todo el año, un rendimiento excepcional puede causar problemas de efectivo
al cliente al tener una necesidad para el pago de futuros impuestos sobre
las ganancias de capital y posiblemente para otros impuestos.
Idealmente, la cartera también debe tener en cuenta otros activos (por
ejemplo, activo profesional o bienes inmuebles) para no sobreexponer al
cliente(s) a un riesgo específico.
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